연금저축펀드(1) 올웨더포트ETF투자(-4.5%/34M/2.3y)연금저축계좌에 운용하기 유리한 상품을 고민한 끝에 여러 방법 중에서도 레이달리오의 올웨더 포트폴리오가 마음에 들었다.
코리아 버전 ETF로 올웨더 포트폴리오를 구성할 수 있다는 자료가 있어 모방해 보기로 했다.
그리고 수익률 비교 대상으로 최근 인기가 있다던 TDF도 연금계좌로 함께 운용해보기로 했다.
다음과 같은 개념에서 상품과 비중으로 운영할 생각이었다.
아직 시간이라는 벡터가 숙성되지 않아서인지 2년이 지났지만 수익률은 나오지 않는다.
사계절 포트폴리오는 다른 금융상품의 작용에 따라 수익이 난다고 했지만 채권과 주식이 동반 하락하는 이 시기에는 이마저도 수익이 나지 않는다.
이관 후 현재까지의 수익률을 조회하여 기록해 둔다.
현재 기준 잔액을 기록해 두다.
대충 봐도 BM지수인 미래에셋TDF 두 종류의 수익률이 올웨더 수익률보다는 낫다는 것이 보인다.
물론 연금저축펀드를 단기적으로 운용하는 부분이 아니기 때문에 단순한 비교를 할 수 없다.
한국형 올웨더 포트폴리오 추천 상품에는 미국 S&P와 골드 선물 등은 환헤지로 되어 있다(H)상품이다.
환율에 대한 헤지가 위험성을 지켜줬는데 비용과 함께 환율에 대한 변동성을 오히려 약화시키지 않을까 생각해본다.
그래서 조만간 미국 S&P만이라도 환헤지가 아닌 환노출형으로 변경하려고 한다.
2022년 말 세액공제를 위해 300만원으로 추가 납부했다.
연금저축펀드 계좌는 여러 금융기관으로 나눠 여러 개라도 가입할 수 있다.
장점을 활용한다고 여러 금융기관에 만들어 오히려 정리와 관리가 잘 안 되고 있다.
연금 수령도 시작해야 해 좀 더 단순화시킬 필요가 있다.
기록을 우선적으로 해놓고 보완할 것을 머릿속으로 정리해 본다.
